1. 毕业设计（论文）主要目标：
信贷补贴理论在农村信贷理论研究中占据着主流的地位，该理论认为农村面临的主要问题是资金供给不足的问题，而且由于农业自身的局限，农户的收入有较大的不确定性，商业银行信贷供给未将农村作为主要客户群[1]。随着农村经济的快速发展以及农业生产经营的多元化转变，农户家庭对信贷资金的依赖性不断增强( 顾和军等，2015)[2] ，融资难的问题愈加突出。刘祚祥，黄权国（2012）认为农村信贷机构在面对超额贷款需求时，不是通过提高利率来增加贷款供给，而是抑制贷款需求以实现信贷市场均衡，其导致了部分农户或农村企业得到了贷款，而另一些农户或农村企业在完全相同的情况下申请贷款却被拒绝[3]。农村出现一定程度的融资困境，如下表所示，农村存贷款差额一直很大，2014年农村贷款缺口仍超过2亿。
传统金融机构为解决农村信贷问题做出了一定的努力，截止2016年末，全国农村信用社不良贷款余额为5018亿元，不良贷款率为3.79%，农业银行将所有县域支行改造成为三农金融事业部的基本经营单元，不断强化面向三农的经营主体地位，2016年末贷款余额比2010年增长了1.11倍。但是，并没有完全改变农村融资难的问题，主要受二元经济的影响、农业自身特制的制约、贷款手续多、担保问题等（阮小平，王琳，2017）[4]。
2. 毕业设计（论文）主要内容：
农村信贷不足的原因，一般归结为两种，一种是信用风险大，由于农业农民缺乏抵押物，因此信贷造成的风险无法追偿。
二是交易成本高，取决于农户信用体系不完善，资产有限，而且农户贷款规模过小，因此每单贷款的信用审核和其他成本相对于大企业贷款来说，单位资金成本高。
而互联网贷款平台，凭借互联网的优势，打破了地域限制，通过授信效率的大幅度提高，降低了每笔业务的交易成本，但是由于网络的虚拟，非面对面的交易也可能造成信用成本的提高。
3. 主要参考文献
[2] 顾和军, 沈坤荣, 刘倩雯. 中国劳动力结构演变与经济增长[J]. 江苏社会科学, 2015(3):1-7.
[3] 刘祚祥, 黄权国. 信息生产能力、农业保险与农村金融市场的信贷配给——基于修正的S-W模型的实证分析[J]. 中国农村经济, 2012(5):53-64.
[4] 阮小平, 王琳. 我国农村信贷现状的分析与对策研究[J]. 现代经济信息, 2017(9).
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